Je hoort er steeds meer mensen over, je hypotheek oversluiten. Aangezien ook wij een koophuis hebben kregen wij dit advies wel eens uit onze omgeving. Een paar maanden geleden besloten we ons er eens in te verdiepen. Vroegtijdig aflossen kan namelijk niet zomaar en al helemaal niet kosteloos. Een andere manier om je maandlasten omlaag te krijgen is er niet, of je moet al goedkoper gaan wonen maar dan wordt het dus verhuizen. Niet echt ideaal als je al een fijn huisje hebt. Vandaag vertel je ik meer over onze ervaring met een hypotheek oversluiten en geef ik je een paar tips!
Ons ‘hypotheekavontuur’ begon zeven jaar geleden. We kochten toen ons eerste huis. Superspannend natuurlijk, want beide hadden we nog nooit samengewoond, nooit op onszelf gewoond en nog nooit een huis gekocht. We kozen voor een klushuis, omdat dit veel goedkoper was en we het zo konden maken zoals we zelf wilden. Hierdoor waren onze maandlasten ook niet zo hoog, want de verbouwing hebben we uit eigen zak betaald.
We dachten zeven jaar geleden voor een goede rente te hebben getekend, niet wetende dat deze nog veel meer zou zakken. Wij hadden een rente van 4,8% en hadden deze tien jaar vast staan. Wie nu snel kan schakelen weet dat we nog in onze rentevaste periode zouden zitten. Toch hebben we een paar maanden geleden besloten om eens te gaan informeren om de hypotheek over te sluiten tegen een goedkoper rente. Hoe dat ging?
Eigenlijk ging het heel makkelijk. Je plant een gesprek in bij de bank en laat het een en ander uittellen. De nieuwe situatie hangt af van een paar factoren, zoals de huidige rente, je boeterente, de resterende tijd van je rentevaste periode en hoeveel je al hebt afgelost. Bij ons kwam het erop neer dat we uiteindelijk uitkwamen op een rente van 3,1%. Dit is inclusief boeterente, omdat we dus nog in onze rentevaste periode zouden zitten. Was dit niet het geval, dan was de uiteindelijke rente nog een stukje lager. We hebben dus gekozen voor hypotheek oversluiten!
Wat dit betekent voor onze maandelijkse woonlasten? De hypotheek is netto bijna €30,- per maand goedkoper. Netto zeg ik, want bruto ligt dit weer anders. Omdat je namelijk minder rente betaald wordt je belastingteruggave van de rente ook weer lager. Wij hebben ook nog eens een spaarhypotheek, waardoor wij dezelfde rente krijgen op onze gespaarde inleg en deze wordt dus ook lager. Het klinkt heel ingewikkeld en eigenlijk is het dat ook als je alles zelf moet uitpluizen. Bijna niet te doen dus. Gelukkig doet de bank dit alles voor je en het enige wat jij hoeft te doen is het gesprek aan te gaan, aangeven wat je wilt (hoelang wil je de rente opnieuw vastzetten en wil je de boete meefinancieren of in één keer betalen?) en een handtekening te zetten.
Nu lijkt €30,- netto per maand niet veel, maar als je je bedenkt dat we nu 23 jaar hypotheek moeten betalen voordat we ons huisje geheel hebben afgelost kom je toch op een behoorlijke som geld uit! Voor ons was het dus zeker de moeite waard om onze hypotheek over te sluiten! Ik denk overigens dat dit voor veel meer mensen geldt, zeker als je je huis voor de economische crisis hebt gekocht. Mijn advies: bekijk of het interessant is en ga het gesprek aan! Het kost je immers niets, want de hypotheekadviseur van de ING checkt gratis voor jou of het oversluiten van je hypotheek gunstig is in jouw situatie. Voor ons is het in ieder geval goed en zeker beter dan verhuizen, want heel eerlijk…ik wil hier gewoon niet weg!
Heb jij al eens nagedacht op je hypotheek over te sluiten?
written by